Фінансові труднощі, ремонт, купівля техніки чи оплата навчання — у житті трапляються різні моменти, коли терміново потрібні гроші. Кредит готівкою залишається одним із найпопулярніших способів швидко отримати необхідну суму. Проте за привабливими рекламними вивісками про «0%» або «миттєві гроші» часто ховаються приховані комісії, обов’язкове страхування та високі переплати. Щоб кредит став капіталом для вирішення проблем, а не фінансовим тягарем, потрібно знати, як правильно аналізувати пропозиції фінансового ринку.
Найголовніше правило розумного вибору кредиту готівкою — порівнювати фінансові пропозиції не лише за номінальною процентною ставкою, а насамперед — за реальною річною процентною ставкою (РРПС). Банки зобов’язані розкривати цей показник згідно з вимогами НБУ. У Unex Bank зокрема РРПС представлена у кредитному калькуляторі на веб-сторінці послуги за посиланням: https://unexbank.ua/privatnim-osobam/krediti/kredit-gotivkoyu. Клієнт може у будь-який зручний момент перевірити вигідність кредитної пропозиції та розрахувати оптимальний строк погашення із комфортним щомісячним платежем.
Крім того, реальна процентна ставка обов’язково показана в «Паспорті споживчого кредиту», який можна знайти на сайті або ознайомитися у відділенні банку. Крім РРПС у цьому документі варто уважно вивчити види та особливості нарахування банківських комісій. Якщо договором передбачена щомісячна комісія, зверніть увагу, від якої бази вона розраховується — від початкової суми кредиту чи від залишку заборгованості. У першому випадку загальна вартість кредиту може бути значно вищою, оскільки комісія не зменшується разом зі скороченням боргу. . Значно вигідніше, якщо комісія нараховується на залишок боргу, тому що плата зменшується паралельно з погашенням кредиту.
Зверніть увагу на умови страхування при оформленні кредиту. Залежно від умов кредитної програми, страхування може бути добровільним або бути однією з умов отримання кредиту на запропонованих банком умовах. . Якщо поліс оформлювати обов’язково, переконайтеся, що вартість страховки не входить в тіло кредиту, інакше вона збільшить базу для нарахування відсотків.
Важливою умовою при виборі кредиту готівкою є схема погашення. Найчастіше банки пропонують ануїтет – розподіл повної вартості кредиту на рівні частини впродовж всього терміну виплати. Це спрощує планування свого бюджету на тривалу перспективу. Якщо ж кредит передбачає диференційовану схему, це означає, що у перші місяці платежі будуть найбільшими, проте зменшуватимуться до кінця строку. Врахуйте цю особливість, щоб правильно розподілити навантаження на свій бюджет.
Переконайтесь у зручності умов дострокового погашення кредиту. Згідно із чинним законодавством, фінансова установа жодним чином не має права перешкоджати чи штрафувати позичальника, який хоче виплатити борг раніше строку. Згідно із законодавством, позичальник має право достроково повністю або частково погасити кредит без штрафів чи плати за дострокове погашення. Після цього кредитодавець має здійснити перерахунок відсотків відповідно до фактичного строку користування кредитом.
При виборі кредиту готівкою насамперед варто ознайомитися з пропозиціями банку, клієнтом якого ви вже є. Він може пропонувати знижені відсоткові ставки, вищі ліміти та швидке схвалення без надання додаткових довідок для діючих клієнтів. Врахуйте рівень цифровізації, зокрема можливість оформлення та погашення кредиту онлайн. Це дозволить отримати кредитні кошти максимально швидко після схвалення заявки.
Перед оформленням кредиту оцініть власне фінансове навантаження. Бажано, щоб після сплати щомісячного платежу у вас залишалося достатньо коштів на повсякденні витрати та формування фінансової подушки. Не варто оформлювати кредит лише тому, що банк готовий надати більшу суму.
